Tenho um Crédito Automóvel: Posso Conseguir Crédito Habitação?
29/09/2026Tempo de Leitura: 5 min|Por Costa Pinto Legacy
Ter um crédito automóvel não significa que tenha de adiar a compra de casa. É possível conciliar os dois financiamentos, desde que a sua taxa de esforço o permita.
Neste artigo, entenda como o crédito automóvel pode influenciar a aprovação do crédito habitação e o que pode fazer para melhorar as suas hipóteses, incluindo a revisão de outros encargos, como um crédito pessoal.
Posso Ter Crédito Automóvel e Crédito Habitação ao Mesmo Tempo?
O banco não recusa automaticamente o crédito habitação só por ter um crédito automóvel ativo.
Antes de avançar para a aprovação do crédito para comprar casa, o que o banco analisa é o peso total das suas prestações mensais face ao seu rendimento e o seu histórico de créditos.
O Banco Consegue Saber Que Tenho um Crédito Automóvel?
O Que Aparece no Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal?
O mapa mostra cada crédito associado ao seu nome e a instituição responsável. Além disso, mostra o montante em dívida, o valor da prestação mensal e se existem valores em atraso.
Este rácio compara as suas prestações mensais com o seu rendimento líquido, e consta da Recomendação Macroprudencial n.º 1/2026, que substitui o limite anterior de 50%.
Como o Crédito Automóvel Afeta a Taxa de Esforço?
A prestação do crédito automóvel soma-se a todas as outras prestações mensais do seu agregado familiar. Este total é depois comparado com o seu rendimento líquido.
Por outras palavras, o banco não analisa o crédito automóvel isoladamente, mas sim todos os compromissos financeiros que tem.
Assim sendo, quanto maior a prestação do crédito automóvel, menor a margem disponível para o crédito habitação.
Como Calcular a Taxa de Esforço com um Crédito Automóvel?
Para calcular a sua taxa de esforço:
1. Some todas as prestações mensais de crédito que já paga, incluindo o crédito automóvel;
2. Divida esse total pelo seu rendimento líquido mensal;
3. Multiplique o resultado por 100 para obter a percentagem.
Exemplo prático: se paga 300€ de prestação de crédito automóvel e 900€ noutros créditos, tem um total de 1.200€ em créditos.
Se o seu rendimento líquido mensal é de 3.000€, a taxa de esforço é de 40% (1.200€ ÷ 3.000€ × 100).
Em Que Situações o Banco Pode Recusar o Crédito Habitação?
O banco pode recusar o crédito habitação quando tem crédito automóvel e outros compromissos financeiros que, em conjunto, ultrapassem a taxa de esforço recomendada.
Também pode recusar se existirem prestações em atraso registadas no seu histórico ou se tiver um perfil de rendimento instável ou pouco documentado.
Quanto Posso Pedir de Crédito Habitação se Já Tenho Crédito Automóvel?
O montante depende do seu rendimento líquido e do valor que já compromete com outras prestações.
Quanto menor a prestação do crédito automóvel, maior a margem disponível para a prestação da casa. Contudo, o melhor é fazer uma simulação com o apoio de um especialista para perceber este valor com precisão.
Compensa Liquidar o Crédito Automóvel Antes de Pedir Crédito Habitação?
Pode compensar, sobretudo se a prestação for elevada. Assim, desce a sua taxa de esforço e aumenta a margem para pedir crédito habitação com outros créditos.
Vale a pena lembrar que nem sempre é a melhor opção, sobretudo se isso esgotar as suas poupanças para a entrada inicial. Por isso, deve analisar a sua situação antes de tomar uma decisão.
Quanto Pode Aumentar a Capacidade de Financiamento Depois de Liquidar o Crédito Automóvel?
Depende do valor da prestação liquidada e do seu rendimento.
Ao libertar 200€ de prestação mensal, pode aumentar em cerca de 40.000€ a sua capacidade de financiamento adicional. Porém, o valor exato varia consoante o prazo e a taxa do crédito habitação pretendido.
Assim sendo, use um simulador de crédito automóvel para encontrar uma proposta com melhores condições do que as que tem atualmente.
O Que Posso Fazer Para Aumentar as Hipóteses de Aprovação do Crédito Habitação?
Algumas medidas práticas que ajudam a reforçar o seu pedido, mesmo ao ter dois créditos ao mesmo tempo, são:
Reduzir ou liquidar créditos de curto prazo antes de avançar com o pedido;
Evitar atrasos em qualquer prestação nos meses anteriores ao pedido;
Reunir documentação de rendimento completa e atualizada;
Comparar propostas de várias instituições antes de decidir.
Um Intermediário de Crédito Pode Ajudar a Comparar Propostas de Vários Bancos?
Sim, um intermediário de crédito analisa o seu perfil financeiro e compara as condições de várias instituições ao mesmo tempo. Isto poupa tempo e ajuda a identificar a proposta mais vantajosa para a sua situação, incluindo o crédito automóvel já existente.
Como a Costa Pinto Legacy Pode Ajudar?
Na Costa Pinto Legacy, analisamos o seu perfil financeiro por completo, incluindo o crédito automóvel e qualquer outro compromisso ativo.
Calculamos a sua taxa de esforço real e simulamos diferentes cenários de crédito habitação. Comparamos também as condições de várias instituições, para encontrar a proposta mais vantajosa para si.
Tem um crédito automóvel e quer perceber quanto pode pedir de crédito habitação? Fale com a nossa equipa e saiba como pode melhorar a sua taxa de esforço.
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